等級	1	2	3	4	5	6	7	8	9	10	11	12	13	14	15	16	17	18	19	20
割引率	+60	+30	+20	+20	+10	0	-10	-30	-40	-40	-45	-50	-50	-55	-55	-58	-58	-60	-60	-60

*保険会社によって割引率、等級数が異なります。

自動車保険の等級は保険会社によって異なりますが、一般的に２０等級まであり等級が上がるほど割引率は高く、1等級で割り増し60％になります。初めて自動車保険をかけるときには6等級からのスタートです。

事故がなければ6等級の翌年は7等級、翌年は8等級というように毎年1等級ずつ上がっていきます。事故があって保険を使った場合には3等級下がります。6等級の時に事故を起こして保険を使ったら翌年は３等級。この等級表では６等級の保険料の20％増しになってしまいます。

どの程度の事故だったら保険を使ったほうがいいのか悩むと思うのですが、事故の際に保険会社に聞けば試算してくれると思います。

例えば、６等級のときに保険料２０万円だった場合で事故で保険を使った場合と使わなかった場合の比較をしてみましょう。

等級	3	4	5	6	7	8	9	10	11	12	13	14	15
保険料（万円）	24	24	22	20	18	14	12	12	11	10	10	9	9
事故で保険を使った場合	5年間の保険料の 合計は108万円
事故で保険を使わなかった場合					5年間の保険料 の合計は67万円

【保険を使った場合】
事故を起こして保険を使うと、3等級になり最初の６等級に戻るためには３年を要します。

１年目３等級で割り増し20％、２４万円、２年目で４等級、割り増しは２０％、２４万円。３年目で５等級、割り増しは10％、２２万円。６等級に戻るまで割り増しとなった保険料は４万円＋４万円＋２万円の合計１０万円、という計算になります。

【保険を使わなかった場合】
６等級で事故を起こしたけど請求しなかった場合、翌年は7等級。7等級の場合の保険料は18万円。8等級で14万円に下がっていきます。

保険金請求をしなければ、翌年には7等級にたどり着きますが、事故を起こした場合には7等級に来るまでなんと5年もかかってしまうんですよね。(^^; 5年で考えた場合の保険料の総額は保険金を請求した場合で108万円、保険金を請求しなかった場合で67万円。5年で40万円ほどの差が出てきます。

特にこの例は6等級からスタートで1度事故を起こしてしまうと、保険料の割り増しが続いてしまうのですが、このケースの場合では40万円以上の保険金請求でなければ保険金の請求はしないほうがいいと思います。小さな事故の場合だったら、保険を使わずにお金を工面して等級を上げたほうがいいでしょうね。

事故の全体の保険金額と今後の保険料の両方の点から保険を請求するかしないかを考える必要があります。特に最初の頃の事故は保険料が大きくなるので、どちらが結果的にお得か検討するようにしましょう。

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