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健康保険や国民健康保険の給付内容を把握しましょう

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公的医療保険である健康保険や国民健康保険には色々な保障があります。民間の保険にはこの公的部分(ベース)で不足する分を補うようにします。健康保険や国民健康保険を考慮した上で保険を検討するくらいでいいと思います。

★民間の保険でしっかり備えなくてはならない方は、

夫の仕事が自営業、妻は専業主婦、子供有、家は賃貸、貯蓄が少ない、というイメージです。自営業の方には会社員や公務員にはある「傷病手当」やその他の給付が受けられません。

★保険にあまり頼らなくていい方は、

夫や妻が会社員や公務員の共働き、子供無し、持ち家、貯蓄のある方、というイメージです。会社員の方や公務員の方で福利厚生がしっかりしている場合には無理して保険に入る必要はないと思います。くれぐれも保険の入りすぎには注意しましょう。

下の表は働き方や子供の有無、家の状況、貯蓄の有無によって、より保険の必要な方をピンク色に、比較すると低めな方をブルーにしてみました。

たくさんピンクがある方は、それなりに保険の準備が必要になります。逆にブルーの多い方は保険は減らして、その分何にでも使える貯蓄で準備するのが合理的だと思います。

例えば、最初は会社員だったけれど、独立してフリーランスになったという方は概ね保障を増やす方向での保険の見直しが必要になります。

保険が多すぎの傾向にあるのは、独身男性。私の経験上ですが、知らぬ間に・・・、そんなはずはないと思いますが、死亡保障に何千万円も入っていることがとても多いです。

結婚した時に奥様は必ずチェック、そして保険の見直しはお忘れなく。保険料を安くした分、貯蓄でしっかり備えましょう。^^

*保険で備えることが必要な方をピンク色に、比較すると低めな方をブルー
比較対象 保険の必要性 理由
夫の職業 自営業、
フリーランス
会社員
公務員
夫が死亡後に給付される遺族年金は、会社員に比べて自営業の方が少ないから。
*会社員は国民年金と厚生年金の両方を毎月払っています。例えば、長期の休養が必要な場合、会社員の場合は最長1年6ヶ月の「傷病手当」がありますが、自営業はこれがありません。
妻の職業 専業主婦
パートタイム、アルバイト
会社員
公務員
夫の死亡により受ける経済的なダメージは会社員より、専業主婦やパートタイムの方が大きいため。
子供 無し 子供がいるほど養育費、教育費のための死亡保障が必要に。
賃貸 持ち家 夫が死亡すると、持ち家の場合には住宅ローンがなくなりますが、賃貸は家賃の支払が今後も続くため。
貯蓄 少ない 多い 夫の死亡による経済的ダメージは貯蓄が少ない家庭のほうが大きいため。

会社員や公務員の方は福利厚生がしっかりしている会社も多いので、保険選びはこの福利厚生を見極めてからで遅くありません。要は病気になったり、けがをした場合に会社の健康保険組合からどの程度給付があるか?ということです。

調べ方は簡単で、「福利厚生のしおり」か、サイトを公開している会社であれば【企業名 健康保険組合】で検索すると簡単に内容が把握できますのでプリントアウトしておけば安心です。(IDやパスが求められるケースもあります。)高額療養費とともにしっかり調べましょう。

その中の【よくある質問】などの項目を見ると、入院した場合の給付方法、金額などがわかるので、「もし保険に加入してなくてもこの位払えばいいんだな」というイメージがわくと思います。あくまでも民間の保険は公的保障を補足する形でつけるのが現実的だと思います。


■傷病手当金(国民健康保険にはありません)

会社員の被保険者本人が、療養のために仕事を3日以上連続して休んで給料を受けられない場合、4日めから欠勤1日につき標準報酬日額の6割が1年6ヶ月の範囲で支払われます。

■出産育児一時金

妊娠4ヶ月以上で分娩した時に、1児ごとに30万円が支払われます。自営業者の場合は、自治体によって金額が異なります。

■乳幼児医療費助成
こどもが病気やケガで保険診療を受けたとき、自己負担金の一部、または全額を負担してくれる制度。自治体によって助成を受けられる年齢、親の所得制限の有無など様々なので、お住まいの地域はどうか調べておきましょう。

高額療養費
長期入院、治療が長引いて医療費の自己負担額が高額となった場合に、一定の金額(自己負担額限度)を超えた部分が払い戻されます。

■被扶養者に対しての療養費・そのほか

被扶養者の病気やケガに対しては、家族療養費の支給があります。その給付の範囲、受給方法、受給期間等は、被保険者に対する療養の給付と同じか、同等程度のものが給付されます。



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取り扱い保険会社は約50社と保険見直しサイトの中でもかなりの多さだと思います。グループ会社は「保険スクエアbang!」のウエブクルー(東証二部上場)。同じグループで、電話で無料相談のできる【保険相談.com】があり、こちらもおススメです。


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